Как накопить на пенсию без помощи государства.

Пенсионный фонд Украины накануне очередного рекорда. По итогам года его дефицит может составить 22 млрд. гривен. Помимо роста дефицита, продолжает увеличиваться и число пенсионеров. Уже сегодня на каждого работающего украинца приходится по одному пенсионеру.

Кому-то может предавать уверенности, что без пенсий нас все равно не оставят. Государство будет и дальше находить возможности для пенсионных дотаций. Во всяком случае, до тех пор, пока дисциплинированными избирателями будут именно сами пенсионеры. Да, это правда. Любая власть будет отчаянно бороться за рейтинг в глазах столь ценного электората. Но есть и плохая новость – пенсиям не из чего расти. Надеяться на их повышение и уменьшение доли дотаций может только тот, кто привык доверять телевизору. Тут бы хотя бы за инфляцией угнаться.

Тем не менее, у большей части работающего населения вопрос благополучия в преклонном возрасте далеко не на первом месте. Сострадание к нынешней жизни стариков и жалобы на социальную несправедливость не в счет. Я сужу по реальным действиям, способным если не изменить ситуацию, то хотя бы на нее повлиять. А это вообще возможно? Давайте подумаем, что под силу каждому. Первое, что приходит на ум тем, кому я задавал такой вопрос, это заставить государство платить “нормальную” пенсию. “Поменьше воровать – гляди и деньги найдутся”. Эту позицию я назвал “мне должны”. Предположим, она объединила большую часть населения и привела новую власть… Допустим, самую справедливую и честную в мире. Но где вы видели, чтобы власть личными деньгами наполняла пенсионные фонды? Даже идеальная власть, в лучшем случае, просто не будет брать для себя оттуда. Если вместо плохого дяди, штаны с пустыми карманами оденет дядя хороший, полными карманы от этого не станут. А карманы нашего пенсионного фонда не только пусты, но и дырявы.

Еще поступали предложения у кого-то что-то забрать. Или ввести налог на богатство. Как показал опыт Европы, подобные идеи проблему не решают, а только порождает своих “депардье”. А других предложений я так и не услышал. Задаю наводящий вопрос, как же эту проблему решают в развитых странах, или ее там нет вообще? Да, в Европе пенсии существенно выше, но там и цены с нашими не сравнить. Как же удается их людям преклонного возраста проводить так много времени в путешествиях? На самом деле, в этом нет заслуги их государства. Старики из круизных теплоходов с дорогими фотоаппаратами – это люди, которые когда-то взяли ответственность за материальное благополучие на себя, отказавшись от позиции “нам должны” и выбрали позицию “я сам несу ответственность за свое будущее”. Те же европейцы, которые этого не сделали, как и у нас продолжают жить за счет государства и так же недовольны положением вещей.

Каким же образом смогла обеспечить себе безбедную старость вторая часть европейцев? Ответ так же прост, как и очевиден – заблаговременно откладывали деньги. Точно так же возможно позаботиться о своей старости и в Украине. Один из вариантов откладывать самостоятельно или, например, устроится на престижную работу с социальным пакетом, включающим корпоративное пенсионное обеспечение. Давайте детально остановимся на первом варианте, так как работодателей в Украине с такой системой мотивации персонала не наберётся и сотни. Невысокая популярность такой социальной защиты сотрудников объясняется большими затратами предприятия, которое на это решится, а также отсутствием достаточных знаний, как это правильно делать. Допустим, уяснив, что надеяться можно только на себя, Вы приняли решение откладывать 1 000 грн в месяц. Конечно же, 1000 грн может совсем обесцениться за это время и через 10 лет не будет возможности купить то же, что и сейчас. Какие варианты здесь можно рассматривать? Банковские депозиты? В лучшем случае, вы защититесь только от инфляции. Поэтому, для пенсионных сбережений во всем мире существуют программы накопительного пенсионного страхования. Это отдельный вид страхования, более строго контролируемый в каждом государстве. Право заниматься негосударственным пенсионным обеспечением могут лишь страховые, отвечающие самым жестким критериям финансовой устойчивости. В Украине такие компании можно посчитать на пальцах. Тем не менее, они есть. Ежемесячно откладывая по 1 000 грн в такую компанию, через 20 лет вы получаете 5 000 грн в качестве прибавки к государственной пенсии. И будете ее получать не 20 лет, а до конца жизни. Если взять в руки калькулятор, то примерно те же цифры мы смогли бы получить через банковский депозит. Вот только не каждый банк обеспечит 18% годовых, да еще и с механизмом сложного процента.

Такие же условия могут предложить и негосударственные пенсионные фонды. Они так же достаточно надежны и действуют в рамках действующего законодательства. Что же тогда выбрать и как не запутаться нашему гражданину? Если человек не одинок, у него есть близкие, которые ему небезразличны, пенсионное страхование будет лучшим выбором. Ведь ключевым отличием пенсионного накопления с помощью долгосрочных страховых программ является защита жизни и здоровья застрахованного человека. И если случится беда с потерей трудоспособности, вы не превратитесь в финансовое бремя для близких вам людей. Страховая компания не только покроет лечение, но и продолжит за вас осуществлять регулярные платежи до намеченного в договоре страхования срока выхода на пенсию. Согласно статистике, в развитых странах Европы и США полисами страхования жизни обладают более 90% населения. Казалось бы, зачем это им нужно при таких экономически развитых государствах. Культура страхования там прививается не одним поколением и является частью образа жизни. А еще это отличный способ сделать личный вклад в развитие экономики. Каждый приобретенный полис – это, по сути, ваша персональная инвестиция в экономику государства. Редко когда какой-то громкий инфраструктурный проект в США или Европе обходится без доли инвестиций страховых компаний. От каждого из нас зависит, можно ли будет сказать так же и об Украине.

Вот такой получился пример того, как с помощью страхового полиса позаботиться не только о своем благополучии, но и помочь своему государству. Такой выбор стоит перед каждым из нас. И я этот выбор называю “нам должны” или “я сам несу ответственность за свое будущее”.